Was ist der NIR und der effektive Jahreszins?
Wenn eine Person beschließt, ein Bankdarlehen für den Kauf einer Immobilie zu beantragen, gibt es zwei wesentliche Dinge zu beachten: den NIR und den effektiven Jahreszins.
Der Nominalzins (NIR) ist der Preis, der für das Darlehen gezahlt wird, und der effektive Jahreszins (APR) umfasst die Provisionen, die Laufzeit und den NIR des zu beantragenden Darlehens.
Es gibt viele Felder, die sich auf den NIR und den effektiven Jahreszins innerhalb eines Darlehens- oder Hypothekengeschäfts auswirken. Daher werden wir im Folgenden alle Einzelheiten im Detail kennenlernen.
Was ist der Unterschied zwischen NIR und effektivem Jahreszins?
Zunächst einmal muss man unterscheiden, was der NIR bedeutet und was er mit dem effektiven Jahreszins zu tun hat. Wie bereits erwähnt, ist der Nominalzinssatz oder NIR der Preis, der für ein Darlehen gezahlt wird, d. h. der spezifische Prozentsatz des Gesamtbetrags, der von einer Bank verliehen wird.
Normalerweise wird dieser Prozentsatz monatlich berechnet und muss in jedem Vertrag über ein Bankprodukt angegeben werden, unabhängig davon, ob es sich um Darlehen, Einlagen, Kredite oder Hypotheken handelt. Andererseits setzt sich der effektive Jahreszins aus vielen anderen Variablen zusammen, darunter der NIR selbst sowie eventuelle Bankgebühren im Zusammenhang mit den Kosten der durchgeführten Operation, einer Kündigung oder Amortisation oder der Bearbeitungsgebühr, um nur einige zu nennen.
Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass der effektive Jahreszins keine Notar-, Versicherungs- oder sonstigen Gebühren enthält.
Der effektive Jahreszins ergibt sich aus einer mathematischen Formel, die im Allgemeinen für drei Arten von Finanzprodukten festgelegt wird: Spareinlagen, Privat Kredite und Hypotheken.
Wenn beispielsweise 200.000 Euro bei einem Geschäft mit einem effektiven Jahreszins von 1 % beantragt werden, beläuft sich der Gesamtbetrag des Darlehens auf 202.000 Euro, da dieser Betrag an die kreditgebende Bank zurückgezahlt werden muss. Der effektive Jahreszins ist also nur ein Indikator für
den jährlichen Zinssatz und die Gebühren.
Im Gegensatz dazu wird der Nominalzinssatz in der Regel im Darlehensvertrag selbst angegeben, wobei jedoch nicht übersehen werden darf, dass er unabhängig davon erscheint und Teil anderer Begriffe wie Kosten und damit verbundene Provisionen ist.
Aufnahme eines Darlehens an der Costa del Sol
Vielleicht ist es an der Zeit, ein Hypothekendarlehen aufzunehmen. An der Costa del Sol stößt man beim Kauf einer Immobilie häufig auf die Begriffe APR und NIR.
Und es kann sein, dass Ihnen beide Akronyme nicht allzu vertraut sind. Deshalb ist es wichtig, vorweg klarzustellen, dass bei der Bewertung verschiedener Immobilienangebote in Marbella nicht nur der NIR, sondern auch der effektive Jahreszins berücksichtigt werden sollte.
Wie bereits erwähnt, ist der NIR ein monatlicher Wert und der effektive Jahreszins ein jährlicher Wert. Ersterer ist lediglich informativ und enthält keine Kosten oder Provisionen, während der effektive Jahreszins viel umfangreichere und detailliertere Informationen liefert.
Was ist für den Verbraucher wichtiger?
Von den beiden Optionen ist der effektive Jahreszins für den Verbraucher wichtiger, weil er den Nominalzinssatz und weitere Daten enthält, die einen besseren Überblick über die Kosten eines Kredits oder den Gesamtbetrag einer bestimmten Investition geben.
Daher ist der effektive Jahreszins das, was die Verbraucher wirklich interessiert, um zu wissen, ob die vom Finanzinstitut angebotenen Darlehenskonditionen die besten sind, und um so die verschiedenen Angebote abwägen zu können.
