Qué es el TIN y el TAE
En el momento en que una persona decida solicitar un préstamo bancario para adquirir un bien inmueble, hay dos cosas esenciales que debe tener en cuenta: el TIN y el TAE.
El Tipo de Interés Nominal (TIN), que es el precio que se paga por concepto de préstamo, y la Tasa Anual Equivalente (TAE), que abarca a lo referente a comisiones, el lapso de la operación y el propio TIN del crédito a solicitar.
Son muchos los campos que afectan al TIN y el TAE dentro de una operación de préstamo o hipoteca. Por tanto, a continuación, conoceremos todos los pormenores en detalle.
¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?
Lo primero es, saber diferenciar entre lo que significa el TIN de lo que tiene que ver con la TAE. Tal y como ya se ha especificado, el Tipo de Interés Nominal o TIN es el precio que se paga por un préstamo, es decir, el porcentaje específico de la cantidad total prestada por una entidad bancaria.
Normalmente, esta misma cantidad porcentual se calcula de manera mensual y debe estar contemplada en cualquier contrato de productos bancarios, ya sean préstamos, depósitos, créditos o hipotecas.
Por su parte, la Tasa Anual Equivalente o TAE se conforma por muchas otras variables, entre ellas el propio TIN, además de las posibles comisiones bancarias asociadas a los gastos de la operación que se está llevando a cabo, a una cancelación o amortización, o a la comisión de apertura, entre otros.
Ahora bien, es bueno destacar que, la TAE no incluye a los gastos de notarías, seguros u otras vinculaciones.
Se obtiene a partir una fórmula matemática establecida, generalmente, en tres tipos de productos financieros: los de ahorro, los préstamos personales, y los hipotecarios.
Por ejemplo, en caso de que se solicite 200.000 euros en una operación con una TAE del 1%, el préstamo tendrá, en realidad, una cuantía total de 202.000 euros, pues es lo que se debe devolver al banco prestamista. Por lo tanto, la TAE no es más que un indicador del tipo de interés anual y las comisiones.
En cambio, el Tipo de Interés Nominal suele presentarse en el propio contrato del préstamo, aunque, es importante no dejar de lado el hecho de que aparece de forma independiente, y que forma parte de otros conceptos tales como gastos y comisiones asociadas.
Contratar un préstamo en la Costa del Sol
Tal vez, el momento de contratar un préstamo hipotecario ha llegado. En la Costa del Sol es muy frecuente encontrarse con los términos TAE y TIN, a la hora de adquirir cualquier inmueble.
Y puede ocurrir que, ambos acrónimos no resulten demasiado familiares. En vista de ello, antes de comenzar, es importante aclarar que, a la hora de valorar varias ofertas inmobiliarias en Málaga, no hay que quedarse solamente con el TIN, sino ir más allá, para centrarse en la TAE.
Como decíamos, el TIN es un periodo mensual y la TAE, anual. El primero es meramente informativo y no incluye gastos ni comisiones, mientras que, la TAE proporciona una información mucho más amplia y detallada.
¿Qué es más importante para el consumidor?
Entre ambas opciones, lo cierto es que, para el consumidor es más importante la Tasa Anual Equivalente (TAE) ya que, la misma recoge el propio Tipo de Interés Nominal sumado a otros datos que aportan una visión más clara en cuanto a lo que va a costar un crédito, o bien al aporte completo de una inversión específica.
Por tanto, la TAE es lo que realmente interesa a los usuarios para saber si las condiciones de préstamo ofertadas por la institución financiera son las más acordes, y de esta manera poder ponderar las diferentes ofertas.
